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Santiago de Chile. Mié 23/09/2020

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Créditos, ¿un salvavidas de plomo?

Rodrigo Manasevich, director ejecutivo de Utilitas, entrega una serie de consejos para negociar las mejores características y condiciones de estos instrumentos financieros y evitar problemas futuros.

Viernes, 07 de agosto de 2020 a las 8:30
- Manasevich asegura que es importante solicitar los créditos en la moneda en que se generan los ingresos.
Crédito: El Mercurio
Rodrigo Manasevich, Director Ejecutivo Utilitas

Las épocas difíciles provocan una rápida falta de liquidez en las empresas. Para resolver esta necesidad recurrimos a entidades financieras (EF), sin tiempo ni la cabeza fría para negociar las mejores características y condiciones de los créditos o instrumentos financieros, y lo usual es que aceptamos lo que nos ofrecen. Con esto nos estamos poniendo un salvavidas, que puede ser de plomo.

Hoy, en esta contingencia, es muy importante tener presente las siguientes recomendaciones para evitar hundirse con el salvavidas:

- Negocien las condiciones del crédito acorde a la generación de los flujos. Que los pagos sean crecientes, que tengan años de gracia, que los pagos de capital sean de acuerdo a resultados.

- Negocien las cláusulas de prepago. El negocio de la empresa va a mejorar, las condiciones de créditos van a cambiar. Por ello, asegúrense de que las cláusulas de prepago existan, pues si no se especifican, los pueden obligar a pagar los intereses hasta el final del crédito.

- No acepten derivados financieros para "asegurar" el tipo de cambio o la tasa de interés del crédito. El costo de salida puede ser tan alto que haga imposible prepagar el crédito.

- Eviten sobregarantizar el crédito; si lo hacen, van a reducir la oportunidad de solicitar nuevos créditos y su capacidad de negociación.

- Que las garantías entregadas sean específicas al crédito y no generales, para que no garanticen todas las operaciones que realicen con la EF.

- Tomen los créditos en la moneda en que generan sus ingresos.

- Que los créditos de corto plazo vayan a financiar deudas de corto plazo, NUNCA de largo plazo. Este es un buen momento para estructurar los préstamos a largo plazo y no seguir haciendo "bicicleta" con este tipo de financiamiento.

Cuando esta época difícil pase, es momento de tomar en cuenta lo siguiente;

- La mejor negociación de crédito que pueden tener es cuando no lo necesitan; hay tiempo y pueden explorar muchas alternativas.

- Tener siempre al día los antecedentes financieros y legales. Consideren que cumplir con la solicitud de información, análisis, aprobación de un crédito y la revisión legal toma tiempo. Y cuando uno necesita el flujo, lo que menos tenemos es tiempo.

- Aunque no parezca necesario, subdividan en varios lotes la propiedad, así van a poder entregar las garantías acorde a los montos del crédito y tendrán la oportunidad de gestionar créditos con distintas EF.

- Mantengan relación de negocios con 2 a 3 entidades financieras. Ellas van cambiando sus políticas crediticias en el tiempo y lo que hoy es bueno, no necesariamente lo va a ser en el futuro.

- Trabajen siempre con EF especializadas, van a entender mejor el negocio agrícola y van a apoyar más en crisis económicas.

- Si quieren reducir el riesgo de cambio, contraten instrumentos financieros, por el descalce que puedan generar la moneda del ingreso y la proporción del presupuesto en la otra moneda. Cuando se cumpla el plazo, no miren lo que dejaron de ganar; quédense tranquilos, pues aseguraron el presupuesto.

Hoy el Gobierno y las EF están colaborando para darles viabilidad a las empresas, aunque no a la velocidad que se necesitan, reclamarían algunos. Por eso este esfuerzo debe ser acompañado con la iniciativa y motivación de quienes necesitan la liquidez. No podemos esperar que otros vengan a ponernos el chaleco salvavidas.

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